深海石视野丨通向财富自由之路
2023-06-14
文 | 北京深海石投资顾问有限公司
关于财富和人生非常重要的一句话，人生90%的困难可以靠金钱解决，剩余的10%可以靠金钱缓解。
01 什么是财富自由
简单可以理解为，财富+自由。
1. 拥有的资产数量，足以满足生活的合理需求，实现人生大部分的梦想，并应对大部分的困境。
2. 拥有的资产，可以创造持续性的净利润流入。
3. 拥有的资产，可以规避意外伤害和毁灭性风险。
4. 对管理资产，无需投入过多额外的时间和精力。
5. 拥有的资产，要有合理的流动性。
02 如何实现财富自由
1. 持续扩大可用于投资的资产基数。
2. 选择低风险、能大概率实现正收益的投资途径。
3. 没有充分把握和足够专业性的前提下，尽量远离暴利的诱惑。
4. 充分利用复利原则。
5. 秉持以目标为导向的资产管理规划，放弃以短期结果为导向的资产管理规划。
6. 认清真实的投资市场，借助专家的力量。
03 阻碍财富自由的常见行为
1. 不能做好自己的主业。
2. 对投机和投资行为抱有不切实际的幻想。
3. 经验不足、亲自上阵。
4. 低估市场的风险和早已盘踞的虎狼。
5. 不经观察、不循序渐进、轻信专家。
6. 不能认清财富增长的基本原理，无法保持收支的平衡。
7. 对长期投资结果的期望过低，对短期投资结果的期望过高。
8. 相信世界是不会变的。
04 我们做一些投资假设
我们假设三种投资方式的对比，基本条件、初始投入金额都是200万元整，平均年化投资回报率都是20%。
第一种投资方式：保持初始金额不变，每年取出全部投资收益。
第二种投资方式：保持初始金额不变，每年不取出投资收益，全部本利继续进行投资。
第三种投资方式：保持初始金额不变，每年不取出投资收益，每年再追加20万元，连同全部本利继续进行投资。
备注：上述数据及模型仅作为展示投资复利效果的投资假设，不代表任何投资实例，实际投资回报可能因市场波动、风险偏好等多种因素而有所不同。
05 构建资产管理的能力
1. 设定目标，放弃幻想
我需要多少钱，计划好退休后获得安全收入，制定目标导向的资产管理规划，提早进行储蓄和投资。
用房子做赌注，或者像巴菲特一样投资的幻想都不可取，远离暴利的诱惑。
2. 足够专业的风险控制能力
巴菲特有三大投资原则：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，谨记第一条和第二条。
霍华德·马斯克谈投资：投资只关乎一件事，就是如何应对未来。因为未来无法有效预测，而风险又不可避免。风险的问题，极其复杂和重要，投资人面对风险，应该做好三件事：认识风险、识别风险、控制风险。
索罗斯：投资最重要的事，是你判断正确的时候能赚多少钱、错误的时候会亏损多少。
3. 构建多元化、低相关性投资组合和策略的能力
降低投资整体的风险水平。
多元化、合理布局、配置家庭资产，持续扩大可用于投资的资产基数，选择低风险、能大概率实现正收益的投资途径，充分利用复利原则。
东边不亮西边亮，保持收益能力的丰富。
4. 相信专业的力量
既然自己不能成为沃伦·巴菲特，那么选择成为巴菲特的朋友。
06 展望和建议
2023年第一季度，大多数商品和股指都处在震荡或温和走势中。只有少数品种自3月份开始，出现了趋势行情，大多数时候表现平稳。市场信心尚未在疫情结束后完全恢复，中国经济的三驾马车仍未全功率启动。
在每个时代的不同阶段，经济世界运行的口号都不太一样。比如，在经济的筑底结束、突破向上的时候，借助《哈姆雷特》的口吻，“坚持传统或变革发展，是个问题”。在经济迅速发展的阶段，“保持稳定、循序渐进或打破常规、追求极限是个问题”。现在，“像过去那样生存、迎接突破性的发展或崩溃、毁灭”是个问题。
总体而言，我们认为人类的发展正处在一个太空大航海时代的前夕。人工智能、新能源、太空技术、生物医学的不断深度探索，将带来能源、其它资源和生存空间层级式的跃升。但另一方面，我们依旧承袭了过往的经济、政治、生产、社会运行方式，尚未与即将到来的时代方向进行有效对接。我们一方面被旧的模式掣肘，另一方面又初见未来的曙光、产生无限憧憬。
但是勇敢些预测，大概率我们还是或早或晚地会进入下一个时代，因为我们就是这样一个不断探索的物种。而经济、社会、文化制度，也将随之进行创新和变革，以重新适应形势的发展。所以，阵痛难免、未来可期。
回到当下，估计短期之内，阵痛仍为主流。所以，当前较优的策略是：
降低事业和生活的杠杆、增加现金储备、增加贵金属储备，同时兼顾配置资源型资产和股权型资产。
在依靠时间和体力的常规收入上，不要太卷，重视健康。
重视自身学习和子女教育，但要面向未来。
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